Die meisten kommen zu uns, wenn das Haus schon gefunden ist. Der Termin beim Notar steht noch nicht, aber der Verkäufer will wissen, ob es ernst ist. In dieser Lage entscheidet nicht der Zins über den Zuschlag, sondern die Frage, wer als Erster sagen kann: die Finanzierung steht.
Genau dafür sind wir da. Wir schauen uns Ihre Zahlen an, sagen Ihnen ehrlich, welcher Rahmen realistisch ist, und fragen dann bei mehreren Banken an. Sie sehen die Angebote nebeneinander und müssen nicht selbst bei fünf Instituten Unterlagen einreichen.
Und weil Immobilie, Versicherung und Finanzierung bei HERSIEG im selben Haus liegen, muss niemand zwischen drei Ansprechpartnern übersetzen. Wer bei uns ein Haus finanzieren will, bekommt die Wohngebäudeversicherung im selben Gespräch geklärt, weil die Bank sie ohnehin sehen will.
Vor der Besichtigungsrunde, um den eigenen Rahmen zu kennen und nicht zu bieten, was nicht trägt
Wenn der Verkäufer eine Finanzierungsbestätigung sehen will
Beim Neubau, wenn Grundstück und Bauleistung getrennt zu zahlen sind
Wenn die Zinsbindung ausläuft und die Anschlussfinanzierung ansteht
Vor einer Sanierung, bei der die Rechnung größer wird als das Ersparte
Wenn die Hausbank abgelehnt hat und niemand erklärt hat, warum
Immobilie, Versicherung und Finanzierung im selben Haus. Was die Bank an Unterlagen und an Absicherung verlangt, klären wir im selben Termin mit.
Drei Wege in eine Baufinanzierung. Sie unterscheiden sich nicht im Zins, sondern darin, wann welches Geld fließt. Geht es bei Ihnen um eine auslaufende Zinsbindung oder um eine Sanierung, finden Sie das auf der Übersicht Finanzierung.
Ein Haus oder eine Wohnung, die schon steht. Der Kaufpreis wird an einem Tag fällig, meist einige Wochen nach dem Notartermin: eine Auszahlung, ein Termin, und ab da läuft die Rate. Über die Konditionen entscheiden neben Ihren Zahlen der Zustand und die Lage des Objekts, denn die Bank bewertet es mit.
Hier fließt das Geld nicht auf einmal, sondern in Abschnitten nach Baufortschritt. Der Zahlungsplan des Bauunternehmens und der Abrufplan der Bank müssen zusammenpassen, sonst zahlen Sie Bereitstellungszinsen für Geld, das noch bei der Bank liegt. Und planen Sie mehr Bauzeit ein, als im Vertrag steht.
Viele kaufen zuerst den Bauplatz und bauen ein oder zwei Jahre später. Das geht, verlangt aber eine Entscheidung vorab: eine Finanzierung für beides oder zwei getrennte. Wer das Grundstück allein finanziert, sollte vorher wissen, wie daraus später eine Baufinanzierung wird, sonst wird zweimal bezahlt.
Was wollen Sie kaufen oder bauen, was ist an Eigenkapital da, wie sieht das Einkommen aus. Danach wissen Sie, welcher Rahmen realistisch ist, bevor Sie irgendwo ein Gebot abgeben.
Wir sagen Ihnen genau, was die Banken sehen wollen, und sammeln es einmal. Nicht fünfmal für fünf Institute. Erfahrungsgemäß fehlen die Papiere seltener bei Ihnen als beim Objekt.
Wir fragen bei mehreren Banken an, Sie treten dabei nirgends selbst auf. Solange nichts entschieden ist, läuft das als Konditionsanfrage und nicht als Kreditanfrage.
Rate, Zinsbindung, Sondertilgung, Bereitstellungszinsen und die Restschuld am Ende, nebeneinander gelegt. Wir erklären, was die Unterschiede in Ihrem Fall bedeuten. Entscheiden tun Sie.
Sie bekommen die Finanzierungsbestätigung. Damit können Sie dem Verkäufer zeigen, dass es ernst ist. Danach wird der Darlehensvertrag unterschrieben.
Grundschuld eintragen, Kaufvertrag beurkunden, Auszahlung an den Notar. Wir begleiten die Termine und melden uns bei der Bank, wenn etwas hakt.
Ziehen Sie an den Reglern und sehen Sie, wie sich die monatliche Rate verändert. Für das Gefühl, in welcher Größenordnung Sie sich bewegen.
Ihre Rate hat zwei Teile. Der Zins ist der Preis für das Geld, die Tilgung ist der Teil, der die Schuld kleiner macht. Am Anfang ist der Zinsanteil groß und der Tilgungsanteil klein, mit den Jahren dreht sich das um.
Die Zinsbindung sagt, wie lange der vereinbarte Zins gilt. Sie ist keine Nebensache, sondern die Entscheidung, die am längsten wirkt:
Eine kurze Zinsbindung ist heute oft günstiger und schiebt das Risiko in die Zukunft.
Eine lange Zinsbindung kostet mehr und nimmt das Risiko heraus. Nach zehn Jahren dürfen Sie ohnehin kündigen, mit sechs Monaten Frist.
Eine höhere anfängliche Tilgung macht die Rate größer und die Laufzeit deutlich kürzer.
Ein vereinbartes Sondertilgungsrecht kostet nichts, solange Sie es nicht nutzen, und ist Gold wert, wenn eine Erbschaft oder eine Abfindung kommt.
Der häufigste Rechenfehler beim ersten Hauskauf sind die Nebenkosten. Sie werden in aller Regel nicht mitfinanziert, sondern aus Eigenkapital bezahlt. Wer 30.000 Euro gespart hat und ein Haus für 250.000 Euro kaufen will, hat rechnerisch schon ein Problem, bevor die erste Bank angefragt ist.
In Sachsen kommen zum Kaufpreis dazu:
Grunderwerbsteuer, in Sachsen 5,5 Prozent des Kaufpreises
Notar und Grundbuchamt, zusammen erfahrungsgemäß rund 1,5 bis 2 Prozent
Maklerprovision, falls einer beteiligt ist. Beim Kauf eines Einfamilienhauses oder einer Wohnung durch Privatpersonen teilen sich Käufer und Verkäufer sie.
Beim Altbau der Posten, den niemand aufschreibt: die Sanierung, die im ersten Jahr fällig wird. Die gehört in die Finanzierung, nicht auf den Dispo.
Ein Finanzierungsangebot ist voller Wörter, die niemand erklärt. Diese hier sollten Sie kennen, bevor Sie unterschreiben.
| Begriff | Was dahintersteckt |
|---|---|
| Annuitätendarlehen | Die übliche Form. Die Rate bleibt über die Zinsbindung gleich, innerhalb der Rate verschiebt sich das Verhältnis von Zins zu Tilgung Monat für Monat. |
| Sollzins | Der reine Zins auf das Darlehen, ohne Nebenkosten der Bank. |
| Effektivzins | Der Zins samt der meisten Nebenkosten. Nur diese Zahl taugt zum Vergleich zwischen zwei Angeboten. |
| Zinsbindung | Wie lange der vereinbarte Zins gilt. Danach wird neu verhandelt, und was dann gilt, weiß heute niemand. |
| Anfängliche Tilgung | Der Anteil, mit dem Sie im ersten Jahr die Schuld verringern. Sie bestimmt die Laufzeit stärker als der Zins. |
| Sondertilgung | Das Recht, außer der Reihe zu zahlen. Meist bis zu fünf Prozent im Jahr. Muss im Vertrag stehen, sonst gibt es das nicht. |
| Restschuld | Was am Ende der Zinsbindung noch offen ist. Diese Zahl sollten Sie sich vor der Unterschrift zeigen lassen. |
| Forward-Darlehen | Ein Darlehen für später zu heutigen Konditionen, für die Anschlussfinanzierung. Die Bank lässt sich die Wartezeit über einen Aufschlag bezahlen. |
| Beleihungsauslauf | Das Verhältnis von Darlehen zu Objektwert. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto niedriger, und desto besser wird in der Regel der Zins. |
| Bereitstellungszinsen | Fallen an, wenn das Geld bereitliegt, aber noch nicht abgerufen ist. Beim Neubau der Posten, der am häufigsten übersehen wird. |
| Grundschuld | Die Sicherheit der Bank, eingetragen im Grundbuch. Sie kostet Notar und Grundbuchamt und gehört zu den Nebenkosten. |
Unser Büro steht in Annaberg-Buchholz, finanzieren lässt sich von hier aus jedes Objekt in Sachsen.
Annaberg-Buchholz und der Erzgebirgskreis. Seit 1994 vor Ort, und das zählt: die Bank bewertet das Objekt mit, und zwischen Ortskern und Streulage liegen hier schnell dreißig Prozent. In Aue, Schwarzenberg, Marienberg und Stollberg entscheidet bei Altbauten der Sanierungsstand.
Baufinanzierung Chemnitz. Dort gibt es Filialen und Vergleichsportale. Bei uns einen festen Ansprechpartner, eine halbe Stunde entfernt, und mehrere Banken im Vergleich. Auch die Immobilienfinanzierung Chemnitzer Eigentumswohnungen begleiten wir regelmäßig.
Baufinanzierung Sachsen. Auch außerhalb der Region sind wir für Sie da, die Banken finanzieren landesweit. Und wenn Sie parallel verkaufen, stimmen wir die Zahlungen mit dem Verkauf ab.
Annaberg-Buchholz
Aue
Schwarzenberg
Stollberg
Marienberg
Schneeberg
Zschopau
Olbernhau
Lößnitz
Zwönitz
Sagen Sie uns, um welches Objekt es geht und was Sie an Eigenkapital mitbringen. Wir sagen Ihnen, welcher Rahmen trägt, und holen die Angebote ein. Danach gehen Sie mit Zahlen in das Gespräch mit dem Verkäufer und nicht mit einem Bauchgefühl.
Schildern Sie uns kurz Ihr Vorhaben. Wir melden uns per Telefon oder E-Mail, Mo-Fr innerhalb eines Arbeitstages, und sagen Ihnen, welcher Rahmen realistisch ist.
